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突发!央行"降息"放大招!对房地产有何影响?

2019-08-19 15:44:34  来源: 南昌楼市情报  点击()  我要评论(0)
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8月16日,国务院总理主持召开会议,部署运用市场化改革办法推动实际利率水平明显降低和解决"融资难"问题等,确保实现年初确定的降低小微企业贷款综合融资成本1个百分点的任务目标。推动实际利率水平降低-吉安房产网

8月17日,央行的动作随即跟上!中国人民银行决定改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制。(LPR,全称loan prime rate,贷款基础利率,指的是金融机构对其优客户执行的贷款利率。)中国人民银行公告-吉安房产网

01 LPR改革的要点

1、报价频率:由原来的每日报价改为每月报价一次,央行称,这样可以提高报价行的重视程度,有利于提升LPR的报价质量。

2、报价方式:原有的LPR多参考贷款基准利率进行报价,现改为按照公开市场操作利率(主要指中期借贷便利利率,MLF)加点形成,所参考的MLF期限以1年期为主,这相当于今后LPR直接与政策利率挂钩。

3、期限品种:在原有的1年期一个期限品种基础上,增加5年期以上的期限品种秒速赛车,为银行发放住房抵押贷款等长期贷款的利率定价提供参考。

4、报价行数量:在原有的10家全国性银行基础上增加城市商业银行、农村商业银行、外资银行和民营银行各2家,扩大到18家

5、新LPR在贷款定价中的应用:自即日起,各银行应在新发放的贷款中主要参考贷款市场报价利率定价,并在浮动利率贷款合同中采用贷款市场报价利率作为定价基准,银行的1年期和5年期以上贷款参照相应期限的贷款市场报价利率定价,1年期以内、1年至5年期贷款利率由银行自主选择参考的期限品种定价。存量贷款的利率仍按原合同约定执行。

6、新LPR应用情况纳入MPA考核:秒速赛车各银行不得通过协同行为以任何形式设定贷款利率定价的隐性下限,企业可以举报银行协同设定贷款利率隐性下限的行为。央行将把银行的LPR应用情况及贷款利率竞争行为纳入宏观审慎评估(MPA),督促各银行运用LPR定价。

02 为什么要进行改革?

联讯证券李奇霖分析称,主要是为了提高央行货币政策传导的有效性。由于银行表内FTP定价此前多数存在两套体系,一套是基于市场利率定价,适用于金融同业市场,另一套是基于存贷款基准利率,适用于存贷业务。

在两套FTP定价体系下,市场利率的下滑无法有效传导至银行贷款利率这一端,导致货币政策宽松的效果传导至实体经济的效果有限。银行示意图-吉安房产网

同时,由于银行在贷款端定价锚定的是贷款基准利率,上浮与下浮的比例依然受到隐性的制约,对于部分高风险的客户,无法对其进行有效的定价,导致金融信贷资源无法有效输送至政策扶持的高信用风险中小微企业,而是大部分集中在房地产等具有优质抵押品的行业。

因此,为提升货币政策的实施效果,更好发挥利率价格对资源配置的功能,有必要推进贷款利率市场化。央行降息示意图-吉安房产网

李奇霖分析称,实体经济的贷款利率整体趋于下行,以改革的方式达成贷款“降息”的作用

03 对于市场来说,LPR究竟意味着什么?

目前,我们的市场是贷款基准利率和市场利率双轨,商业银行的贷款报价主要参考贷款的基准利率。但专家表示,当前的市场利率明显下降,但是贷款利率并没有相应回落,实体经济对融资成本下降的感受也并不明显。现金效果图-吉安房产网

图源:图虫

中国民生银行首席研究员温彬:这次的改革就是以将它跟贷款基准利率脱钩、跟公开市场操作利率挂钩加点的方式来形成一个新的LPR利率。可以更好地反映市场供求关系,可以更好地反映市场利率的水平。

04 18家报价行披露,微众银行、网商银行入围

公告中值得注意的是,贷款市场报价利率(LPR)报价行类型在原有的全国性银行基础上增加城市商业银行、农村商业银行、外资银行和民营银行,此次由10家扩大至18家。原10家报价行-吉安房产网贷款市场报价利率-吉安房产网

05 对贷款申请人有何影响?

LPR新报价机制自8月20日起正式实施,自即日起,各银行的新发放的贷款中将主要参考LPR利率定价,央行要求,并在浮动利率贷款合同中采用LPR为定价基准。也就是说,本月20日以后的新增贷款,无疑将会降低贷款实际利率,达到“降息”的效果。至于存量贷款的利率定价,为了平稳过渡,存量贷款的利率仍按原合同约定执行。部分银行房贷利率表-吉安房产网

注:表格仅供参考,各家银行政策随时有调整,具体以个人实际签约利率为准

06 对房地产有何影响?

联讯证券李奇霖分析称,对房贷来说,考虑到房贷目前仍属于安全属性优质的资产,房贷利率或将下行,有利于房地产销售,但在房地产严格调控的大背景下,利好程度有限,且信托贷款支持房企通道被进一步压缩,土地购置和房地产投资增速将继续下行。

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